Thế hệ Gen X 46-61 tuổi ở Anh ‘thiếu tiền để nghỉ hưu ổn định’

Trong cuộc tranh luận về triple-lock, tức quy chế đảm bảo lương hưu nhà nước ở Anh được bù giá theo lạm phát đang diễn ra, các báo nói nhiều tới thế hệ X, sinh ra trong khoảng từ 1965 –đến 1980) đang gặp vấn đề nghiêm trọng về tiền hưu.

Còn được giới nghiên cứu tài chính gọi là “thế hệ bị lãng quên” hay thế hệ đối mặt với “cú sốc hưu trí” (pension shock), hơn một nửa (khoảng 54%) Gen X ở Anh hiện ở tuổi 46-61, được dự báo sẽ rơi vào cảnh thiếu tiền nghiêm trọng khi nghỉ hưu.

Cụ thể, họ không tiết kiệm đủ để đóng vào quỹ hưu nên khó mà có tiền duy trì được mức sống hiện tại khi về hưu, ở Anh là 67 tuổi.

Thực trạng này xuất phát từ nhiều nguyên nhân chính:

Mắc kẹt giữa hai hệ thống hưu trí

Đến quá trễ với hệ thống cũ: Họ không kịp hưởng lợi từ chế độ hưu trí truyền thống theo lương cuối kỳ (Defined Benefit – DB), vốn cung cấp một khoản hưu trí cố định và rất đảm bảo cho thế hệ Boomers (sinh ra trong hai tập kỷ sau Thế Chiến II, cho tới 1965) trước đó.
Đến quá sớm so với hệ thống mới: Năm 2012 Anh quốc mới ra luật áp dụng chính sách tự động đăng ký (auto-enrollment) vào quỹ hưu trí cá nhân ở chỗ làm (workplace pension) hoặc quỹ hưu tư nhân (private pension). Khi đó, Gen X đã ở độ tuổi 30-40. Thời gian tích lũy của họ quá ngắn so với thế hệ Gen Z hay Millennials vốn những người được tham gia từ đầu sự nghiệp.

Áp lực tài chính “kép” (Thế hệ Sandwich)

Gen X hiện rơi vào độ tuổi phải gánh vác chi phí cho cả hai đầu: nuôi con cái đang trưởng thành (trong bối cảnh chi phí sinh hoạt cao) và chăm sóc cha mẹ già.
Khảo sát cho thấy trung bình mỗi tháng Gen X tại Anh chỉ tích lũy được khoảng £200 vào quỹ hưu trí — con số quá thấp so với mức cần thiết. Để có khoản hưu đủ sống sau tuổi 65 bạn cần đóng góp chừng £350-450 mỗi tháng vào bất kỳ loại pension fund nào, tư nhân hay của công ty trong vòng 30 năm. Nếu thời gian đóng ngắn hơn (20 năm), ví dụ với người ở tuổi 45, thì khoản ‘pension contribution’ mỗi tháng cần đóng là £750-850, theo ước tính của Fidelity.

Khủng hoảng nhà ở & Chi phí sinh hoạt

Rất nhiều người thuộc Gen X tại Anh hiện không sở hữu được nhà riêng mà phải đi thuê. Khoảng 15% (2 triệu người) không có bất kỳ tài sản hay bất động sản nào để làm “bệ đỡ” khi về hưu.
Việc phải trả tiền thuê nhà hàng tháng sau khi nghỉ hưu sẽ bào mòn hoàn toàn khoản tiền lương hưu ít ỏi của họ. Hiện những người có khoản savings chỉ 10 nghìn bảng là rất hiếm.

Chủ quan và thiếu thông tin

Theo một số báo như tờ Times, chừng 57% Gen X thừa nhận họ chưa bao giờ thực sự tính toán nghiêm túc xem mình cần bao nhiêu tiền để sống khi về hưu. Bài báo nêu ra ví dụ có những phụ nữ Anh đến tuổi U50 mới nhận ra rằng họ không có tiền đóng quỹ hưu.
Nhiều người vẫn nghĩ lương hưu nhà nước (State Pension) là đủ, nhưng thực tế tuổi nghỉ hưu nhà nước tại Anh đang bị nâng lên (67 tuổi) và khoản hỗ trợ này chỉ đủ đáp ứng mức sống tối thiểu. Vấn đề tạo ra khoảng trống trong thu nhập là nhiều công ty bắt đầu trả tiền hưu từ năm nhân viên (cũ và mới) đạt 60 tuổi. Nếu tiền hưu công ty hay còn gọi là workplace pension quá ít ỏi, hoặc không có gì nếu người ta làm tự do, thì từ năm 60 đến năm 67 tuổi, khi có hưu nhà nước, chừng 12 nghìn bảng/năm, nhóm Gen X này phải sống với các khoản tự kiếm rất eo hẹp.

Hệ quả là hàng triệu người thuộc Gen X ở Anh đang đứng trước nguy cơ phải làm việc lâu hơn dự kiến, hoặc buộc phải giảm mạnh mức tiêu dùng cơ bản (thực phẩm, sưởi ấm) khi bước vào tuổi già.

Sống ở Anh, bạn hãy xem mình có đang ở tuổi ‘thiếu lương hưu đủ sống’ khi về già không nhé.